La deducción de 1.000 euros en el IRPF que casi nadie conoce

Con la campaña de la Renta 2026 arrancando el 8 de abril, hay una deducción que cada año pasa desapercibida para miles de contribuyentes españoles y que puede suponer un ahorro real de más de 1.000 euros.

Si tienes hipoteca y seguro de hogar, sigue leyendo. Y si aún no tienes la cobertura adecuada o quieres revisar la tuya, compara seguros de hogar en Eva Seguros antes de que empiece la campaña.

¿En qué consiste esta deducción y quién puede aplicarla?

No se trata de una medida nueva ni de una rebaja generalizada. La Agencia Tributaria confirma que los propietarios con hipoteca firmada antes de 2013 pueden seguir aplicando la deducción por inversión en vivienda habitual, y dentro de ella es posible incluir determinados gastos vinculados al préstamo, entre ellos el seguro de hogar cuando haya sido exigido por la entidad financiera como condición para conceder la hipoteca.

La clave está en el régimen transitorio: la deducción estatal por inversión en vivienda habitual se suprimió para nuevas compras desde 2013, pero se conserva para los contribuyentes que ya tenían derecho y continuaron aplicándola.

¿Cuánto dinero puede suponer el ahorro exactamente?

La base máxima de deducción se sitúa en 9.040 euros anuales, aplicando un 15% de deducción fiscal, lo que arroja los famosos 1.356 euros de ahorro máximo. Sin embargo, es importante entender que esa cifra no la genera el seguro por sí solo:

El seguro puede ayudar a completar la base si no llegas con hipoteca, amortización e intereses, pero no permite deducir el 100% del recibo ni superar el tope anual. En esa base de 9.040 euros puedes sumar:

• Las cuotas de amortización del capital del préstamo.
• Los intereses pagados durante el ejercicio.
• La parte del seguro de hogar vinculada directamente a la hipoteca.

¿Qué requisitos hay que cumplir?

Para poder aplicar esta deducción deben cumplirse todos estos puntos sin excepción:

• Haber adquirido la vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013.
• Mantener la hipoteca activa durante el ejercicio fiscal declarado.
• Que el seguro de hogar esté vinculado al préstamo hipotecario y haya sido exigido por la entidad financiera desde el inicio.
• Que la vivienda constituya la residencia habitual del contribuyente.
• Haber aplicado ya esta deducción en ejercicios anteriores, consolidando así el derecho transitorio.

¿Qué parte del seguro es deducible y cuál no?

Este es el punto donde más errores se cometen. Hacienda insiste en que la deducción no alcanza otras coberturas accesorias como daños menores, asistencia o servicios añadidos. Solo es deducible la parte del seguro que protege la vivienda frente a siniestros estructurales graves, es decir, la cobertura básica exigida por el banco.

Si tu póliza incluye servicios extras como asistencia en el hogar, daños estéticos o coberturas complementarias, esas partidas quedan fuera de la base deducible.

¿Cuándo y cómo presentar la declaración en 2026?

La presentación telemática comenzará el 8 de abril y el plazo general termina el 30 de junio, con una fecha algo anterior si se domicilia el pago, el 25 de junio. Antes de confirmar el borrador, conviene seguir estos pasos:

• Revisar que la hipoteca es anterior a 2013 y que el régimen transitorio está activo en tu declaración.
• Localizar en el contrato hipotecario la cláusula que exige el seguro de hogar.
• Separar en la póliza la parte de cobertura básica del inmueble de los extras no deducibles.
• Guardar los recibos anuales del seguro y la documentación del préstamo como justificante ante Hacienda.

Otros seguros que también convienen revisar antes de la campaña

La campaña de la renta es el momento ideal para revisar el conjunto de coberturas familiares:

• Un seguro de hogar es el más directamente vinculado a esta deducción y el primero que debes revisar antes del 8 de abril.
• Un seguro de vida garantiza que si el titular del préstamo fallece o queda incapacitado, la familia no pierde la vivienda ni su nivel de vida.
• Un seguro de decesos evita que los gastos de sepelio, que pueden superar los 4.000 euros, sean una carga económica añadida en el peor momento.

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