¿Conviene contratar varias coberturas en un mismo seguro multirriesgo?

Los bares y restaurantes están expuestos a múltiples riesgos: incendios en la cocina, robos, accidentes de clientes o incluso intoxicaciones alimentarias. Ante este panorama, muchos hosteleros se preguntan si es mejor contratar coberturas por separado o si resulta más ventajoso agruparlas en un seguro multirriesgo.

La respuesta dependerá de cada negocio, pero la experiencia demuestra que un seguro multirriesgo bien diseñado ofrece mayor tranquilidad, facilita la gestión y puede suponer un ahorro económico. Para encontrar la opción más adecuada, lo más recomendable es comparar seguros de bares y restaurantes y elegir la póliza que reúna todas las coberturas necesarias para tu local.

¿Qué es un seguro multirriesgo para bares y restaurantes?

Un seguro multirriesgo es una póliza que reúne en un solo contrato varias coberturas que, de otra manera, tendrías que contratar de forma separada. Su objetivo es dar una protección integral al negocio frente a los principales riesgos de la actividad hostelera.

En este tipo de seguros se incluyen habitualmente coberturas como:

• Responsabilidad civil de explotación, imprescindible para cubrir daños a clientes o proveedores.
• Daños materiales al local por incendios, explosiones, inundaciones o fenómenos atmosféricos.
• Robo de mercancía y equipamiento, muy común en bares con cajas registradoras y bebidas de alto valor.
• Lucro cesante, que indemniza la pérdida de ingresos si el negocio debe cerrar temporalmente por un siniestro.
• Defensa jurídica, que te permite afrontar reclamaciones y gastos legales.

De esta forma, el seguro multirriesgo actúa como una especie de “paquete completo” que centraliza la protección del bar o restaurante.

¿Cuáles son las ventajas de contratar varias coberturas en un solo seguro?

Agrupar varias coberturas en un mismo seguro multirriesgo suele ser una de las mejores decisiones para un hostelero. Las ventajas principales son:

1. Ahorro económico: al contratar un paquete multirriesgo, las aseguradoras suelen ofrecer primas más competitivas que si se contratan coberturas individuales en diferentes pólizas.
2. Mayor comodidad: todo está centralizado en una única póliza y con un solo interlocutor, lo que simplifica la gestión.
3. Cobertura integral: reduces el riesgo de dejar un área del negocio desprotegida por descuido o falta de previsión.
4. Adaptación al negocio: muchas compañías permiten personalizar las coberturas según el tamaño, el aforo y la actividad concreta del local.

En definitiva, un seguro multirriesgo no solo protege frente a imprevistos habituales, sino que también ofrece flexibilidad y optimización de costes.

¿Qué riesgos tiene contratar demasiadas coberturas?

Aunque los seguros multirriesgo son muy recomendables, no siempre más es mejor. Un error habitual es añadir coberturas sin analizar si realmente son necesarias para el negocio.

Por ejemplo, un bar pequeño sin terraza quizá no necesita una cobertura elevada de responsabilidad civil por accidentes en exteriores. Del mismo modo, incluir maquinaria industrial en la póliza no tendría sentido si el local cuenta con un equipamiento muy básico.

El riesgo de contratar coberturas innecesarias es pagar más por una protección que no aporta valor real. La clave está en ajustar el seguro al perfil exacto de cada bar o restaurante.

¿Qué coberturas nunca deben faltar en un bar o restaurante?

Hay ciertas coberturas que resultan imprescindibles y que siempre deberían estar incluidas en un seguro multirriesgo para hostelería:

• Responsabilidad civil de explotación: para cubrir daños a terceros.
• Responsabilidad civil patronal: necesaria si cuentas con empleados.
• Daños materiales (continente y contenido): tanto la estructura del local como el mobiliario, maquinaria y mercancías.
• Robo y hurto: especialmente importante en locales con caja y mercancías de valor.
• Lucro cesante: porque incluso un pequeño incendio puede obligarte a cerrar semanas y poner en peligro la viabilidad del negocio.

Estas son las coberturas básicas que ningún bar debería pasar por alto.

Ejemplo práctico: diferencias de coste entre un seguro básico y un multirriesgo

Imagina un bar con un aforo de 50 personas que decide contratar solo una póliza de responsabilidad civil básica. El coste podría rondar los 180 euros al año, pero únicamente cubriría reclamaciones de terceros.

En cambio, un seguro multirriesgo con coberturas de robo, incendio, daños eléctricos, lucro cesante y defensa jurídica podría tener un precio aproximado de 400 a 500 euros al año. Aunque supone una inversión mayor, la protección es mucho más amplia y evitaría asumir gastos que podrían superar fácilmente los 20.000 euros en caso de siniestro.

Conclusión

Los bares y restaurantes están expuestos a múltiples riesgos, y un seguro multirriesgo bien configurado permite centralizar la protección en una sola póliza, ahorrando dinero y evitando huecos de cobertura. Sin embargo, conviene no contratar de forma automática todas las garantías disponibles, sino seleccionar aquellas que realmente aportan valor al negocio.

Antes de tomar una decisión, dedica tiempo a analizar tu local, sus riesgos y tus necesidades reales de cobertura. Y, sobre todo, compara seguros de bares y restaurantes para encontrar la póliza multirriesgo que combine el precio adecuado con la mejor protección.