¿El seguro multirriesgo de un bar cubre a los camareros?
viernes 29 ago 2025
El seguro multirriesgo es una herramienta esencial para proteger el patrimonio de bares y restaurantes frente a diversos imprevistos. Sin embargo, surge una pregunta común entre los propietarios: ¿este seguro también cubre a los camareros? La respuesta depende de las coberturas contratadas y de la legislación vigente en España.
Si deseas obtener más información sobre cómo proteger a tus empleados y tu negocio, puedes comparar seguros para bares y restaurantes y encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
Cobertura de empleados en seguros multirriesgo para bares
En primer lugar, es importante entender que el seguro multirriesgo básico no incluye la cobertura de accidentes laborales de los empleados. Para ello, es necesario contratar un seguro de accidentes de trabajo o una póliza que contemple la responsabilidad civil patronal. Esta cobertura es fundamental, ya que, en caso de accidente, protege tanto al trabajador como al empresario frente a posibles reclamaciones.
Además, en España, el convenio colectivo de hostelería establece la obligatoriedad de contratar un seguro de accidentes para los empleados del sector. Este seguro debe cubrir situaciones como fallecimiento o invalidez permanente derivadas de accidentes laborales. La falta de esta cobertura puede acarrear sanciones para el empleador y perjuicios para el trabajador afectado.
Por lo tanto, para garantizar una protección integral, es recomendable contratar un seguro multirriesgo que incluya tanto las coberturas para el local como para los empleados. De esta manera, se asegura la continuidad del negocio y el bienestar del equipo de trabajo.
¿Qué riesgos laborales cubre el seguro?
Los seguros multirriesgo para bares ofrecen una amplia gama de coberturas que pueden incluir:
- Responsabilidad Civil Patronal: Protege al empresario frente a reclamaciones por daños causados a terceros por sus empleados durante el desempeño de su trabajo.
- Accidentes de trabajo: Cubre los daños personales sufridos por los empleados durante su jornada laboral, incluyendo asistencia médica, hospitalización y, en casos graves, indemnizaciones por incapacidad o fallecimiento.
- Enfermedades profesionales: Algunas pólizas también contemplan enfermedades derivadas de la actividad laboral, aunque no todas las aseguradoras incluyen esta cobertura de forma estándar.
Es fundamental revisar detenidamente las condiciones de la póliza para asegurarse de que se incluyen estas coberturas y adaptarlas a las necesidades específicas del establecimiento.
Diferencias entre cobertura mínima y ampliada
La cobertura mínima suele incluir los daños materiales al local y la responsabilidad civil básica. Sin embargo, para una protección completa, es recomendable optar por una cobertura ampliada que contemple:
- Cobertura de empleados: Incluye la responsabilidad civil patronal y los accidentes de trabajo.
- Pérdida de beneficios: Compensa al empresario por los ingresos dejados de percibir debido a un siniestro que obligue al cierre temporal del negocio.
- Daños estéticos: Cubre los gastos derivados de la restauración de la imagen del local tras un incidente.
- Cobertura jurídica: Asistencia legal en caso de reclamaciones o litigios relacionados con la actividad del bar.
Optar por una cobertura ampliada puede suponer un coste adicional, pero ofrece una mayor tranquilidad y seguridad tanto para el propietario como para los empleados.
Costes de incluir a los camareros en el seguro multirriesgo
El coste de incluir a los camareros en el seguro multirriesgo varía en función de diversos factores:
- Número de empleados: A mayor número de trabajadores, mayor será el coste de la póliza.
- Tipo de actividad: Bares con actividades de mayor riesgo, como la preparación de alimentos en vivo, pueden tener primas más elevadas.
- Ubicación del establecimiento: Locales situados en zonas con mayor índice de siniestralidad pueden ver incrementado el precio del seguro.
- Historial de siniestralidad: Si el bar ha tenido siniestros previos, las primas pueden aumentar debido al riesgo percibido por la aseguradora.
- Coberturas contratadas: Ampliar las coberturas, como incluir la responsabilidad civil patronal, incrementa el coste de la póliza.
Comparativa de precios según tipo de cobertura
Los precios de los seguros multirriesgo para bares pueden variar considerablemente:
| Tipo de cobertura | Precio aproximado anual | Comentarios adicionales |
|---|---|---|
| Cobertura básica | 250 – 600 € | Depende del tamaño y características del local. |
| Cobertura ampliada | Más de 1.000 € | Incluye coberturas adicionales como empleados y pérdida de beneficios. |
Es recomendable solicitar varios presupuestos y comparar las coberturas ofrecidas para elegir la opción que mejor se adapte a las necesidades del negocio.
Comparativa de aseguradoras y sus coberturas para empleados
| Compañía | Coberturas destacadas |
|---|---|
| MAPFRE | Responsabilidad civil, daños materiales y coberturas específicas para hostelería. |
| Línea Directa | Pólizas con atención 100% online, adaptadas a pequeños comercios como bares. |
| AXA | Seguros multirriesgo personalizables según necesidades del negocio. |
| Generali | Coberturas amplias, incluyendo protección para empleados y asistencia jurídica. |
Por otro lado, es común que las pólizas excluyan:
- Daños causados por negligencia grave: Si se demuestra que el siniestro fue provocado por una actuación negligente del propietario o empleado.
- Accidentes fuera del horario laboral: Los accidentes ocurridos fuera de la jornada laboral habitual pueden no estar cubiertos.
Es esencial leer detenidamente las condiciones de la póliza y consultar con la aseguradora sobre cualquier duda.
Ventajas de ampliar la cobertura a camareros
Ampliar la cobertura para incluir a los camareros ofrece varias ventajas:
- Protección integral: Cubre tanto los daños al local como los posibles accidentes laborales de los empleados.
- Cumplimiento legal: Garantiza el cumplimiento de la normativa vigente en cuanto a seguros de accidentes laborales.
- Tranquilidad: Reduce el riesgo de enfrentarse a reclamaciones por parte de los empleados en caso de accidente.
Riesgos si no se incluye a los empleados
No incluir a los camareros en el seguro multirriesgo puede acarrear:
- Responsabilidad civil: El propietario puede ser considerado responsable de los daños sufridos por los empleados durante su jornada laboral.
- Sanciones legales: La falta de un seguro de accidentes puede conllevar sanciones por parte de las autoridades laborales.
- Conflictos laborales: Los empleados pueden reclamar indemnizaciones por accidentes no cubiertos, afectando la relación laboral.
Es recomendable evaluar detenidamente los riesgos y beneficios antes de decidir sobre las coberturas a contratar.
Para asegurarte de cumplir con la legislación y proteger adecuadamente a tus empleados, puedes compara seguros para bares y restaurantes y encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.