
Cuando fallece el asegurado, los herederos suelen preguntarse si tienen derechos sobre el seguro de decesos, si pueden cambiar el servicio, solicitar reembolsos o recibir algún pago económico. 

Este tipo de póliza funciona de manera distinta a los seguros de vida, por lo que es importante conocer exactamente qué puede y qué no puede hacerse. Para revisar precios y coberturas actualizadas, se puede **[comparar tu seguro de decesos](https://segurodedecesos.com/comparador)** en 1 minuto.




## ¿Qué derecho principal tienen los herederos respecto al seguro de decesos?

El derecho esencial es el **uso completo del servicio funerario contratado**.
A diferencia de un seguro de vida, el de decesos **no entrega dinero**, sino que garantiza la prestación del servicio pactado en la póliza.

Esto incluye:

* Organización del funeral.
* Traslado y tanatorio.
* Gestión administrativa y certificados.
* Inhumación o cremación.
* Asistencia familiar.

Los herederos pueden decidir detalles, siempre que no alteren el capital asegurado de forma significativa.



## ¿Pueden elegir un tanatorio o servicio diferente al previsto?

En la mayoría de aseguradoras, sí.
Los herederos tienen derecho a:

* Elegir tanatorio dentro del convenio de la aseguradora.
* Adaptar el tipo de ceremonia dentro del límite del capital.
* Solicitar cremación o inhumación (si no está especificado en contrato).
* Cambiar servicios adicionales si están incluidos en la póliza.

Si el coste supera el capital asegurado, los herederos pagan solo la diferencia.




## ¿Pueden los herederos reclamar dinero en lugar del servicio funerario?

Como norma general, **no**.
El seguro de decesos está diseñado para prestar un servicio, no para generar capital.

Sin embargo, existen excepciones:

* Si el servicio funerario tiene un coste inferior al capital asegurado.
* Si la póliza establece expresamente el derecho a **reembolso del sobrante**.
* Si el fallecimiento ocurre en un país donde la aseguradora no puede prestar el servicio.

En esos casos, los herederos pueden recibir la diferencia económica.



## ¿Pueden los herederos renunciar al seguro y contratar un funeral por su cuenta?

Sí, pero con matices:

* Si renuncian al uso del seguro, **no se devuelve la prima pagada**, salvo pólizas con cláusula de reembolso.
* Pueden organizar el funeral por su cuenta y luego solicitar compensación **solo si la póliza lo contempla**.
* La aseguradora no está obligada a devolver el importe del servicio si ya está organizado o si no existe cláusula económica.

Conviene revisar el contrato antes de tomar una decisión.



## ¿Están obligados los herederos a usar la funeraria de la aseguradora?

Generalmente sí, ya que las aseguradoras trabajan con funerarias concertadas.
Pero los herederos mantienen ciertos derechos:

* Elegir entre las funerarias dentro de la red.
* Cambiar de tanatorio.
* Ajustar detalles del servicio.

Usar una funeraria externa implica que los herederos asumen el coste total, a menos que la póliza incluya reembolso por imposibilidad de prestar el servicio.



## ¿Qué ocurre si el seguro no está al corriente de pago?

Si existe **impago**, los derechos dependen del estado de la póliza:

| Estado del seguro  | Derechos de los herederos | Consecuencia                |
| ------------------ | ------------------------- | --------------------------- |
| Pago al día        | Servicio completo         | Cobertura garantizada       |
| 30 días de impago  | Cobertura suspendida      | No se presta servicio       |
| 90 días de impago  | Póliza anulada            | No hay derecho a prestación |
| Prima única pagada | Servicio garantizado      | No afecta el impago         |

Los herederos dependen de la situación financiera de la póliza.



## ¿Pueden los herederos solicitar documentación a la aseguradora?

Sí.
Tienen derecho a solicitar:

* Copia de la póliza.
* Certificado de capital asegurado.
* Detalle de servicios incluidos.
* Información sobre límites económicos.
* Justificación de diferencias económicas, si existieran.

La aseguradora debe facilitar esta información a los familiares directos.



## ¿Qué ocurre si hay varios herederos en desacuerdo?

Cuando existe conflicto:

* Prevalece lo establecido en la póliza respecto al servicio.
* Se atiende la petición del heredero que actúe como responsable designado ante la aseguradora.
* Si el contrato permite elegir servicios, se busca acuerdo entre los herederos.

En última instancia, se sigue la voluntad del asegurado expresada en el contrato o testamento.



## Conclusión

Los herederos tienen derecho al **uso completo del servicio funerario**, a solicitar información, ajustar ciertos aspectos del servicio y recibir reembolso del sobrante cuando la póliza lo permite. No tienen derecho automático a un pago económico, ya que el seguro de decesos está orientado a la prestación de servicios.

Para conocer pólizas que incluyen reembolso, servicios adicionales o coberturas ampliadas, se puede **[comparar tu seguro de decesos](https://segurodedecesos.com/comparador)** y elegir la opción más adecuada.


¿Qué derechos tienen los herederos sobre el seguro de decesos?

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