En España, el capital del seguro de decesos fija el **límite económico** del servicio funerario cubierto. Cuando el coste real del funeral supera ese capital, surgen dudas sobre quién asume la diferencia y qué opciones existen. 

Entender este punto evita sorpresas para la familia. Para comprobar capitales adecuados por localidad, se puede **[comparar el mejor seguro de decesos](https://segurodedecesos.com/comparador)** en 1 minuto.


## ¿Qué es el capital del servicio funerario en un seguro de decesos?

El capital es el **importe máximo** que la aseguradora destina a cubrir el conjunto de servicios funerarios contratados, como:

* Tanatorio.
* Ataúd o urna.
* Traslados.
* Inhumación o incineración.
* Gestiones administrativas básicas.

No es una indemnización en efectivo, sino un **límite de gasto** para prestar servicios.



## ¿Qué significa que el servicio funerario exceda el capital?

Significa que el **precio final del funeral** (según tarifas de la funeraria y servicios elegidos) es **superior al capital asegurado** en la póliza.

Esto puede ocurrir por:

* Incrementos de precios en la localidad.
* Elección de servicios no estándar o premium.
* Traslados largos no previstos.
* Falta de actualización del capital con el paso del tiempo.



## ¿Quién paga la diferencia si se supera el capital?

Cuando el capital resulta insuficiente, la aseguradora no se niega a cubrir, pero **solo paga hasta el límite contratado**.

En ese caso:

* La aseguradora cubre el capital asegurado.
* **La familia asume la diferencia** entre el coste real y el capital.
* El pago suele realizarse directamente a la funeraria.

No se trata de una exclusión, sino de una **limitación económica**.



## ¿Puede reducirse el servicio para no pagar la diferencia?

Sí.
La familia puede optar por:

* Ajustar el tipo de ataúd o urna.
* Elegir un tanatorio más económico.
* Eliminar servicios complementarios no esenciales.
* Optar por incineración frente a inhumación, si reduce costes.

El objetivo es **adaptar el servicio al capital disponible**.




## ¿Qué servicios suelen generar sobrecostes?

Algunos elementos incrementan con facilidad el coste total.

Los más habituales son:

* Tanatorios de alta demanda en grandes ciudades.
* Ataúdes de gama alta.
* Traslados interprovinciales largos.
* Ceremonias personalizadas.
* Ampliación de salas o velatorios prolongados.

Estos extras no siempre están contemplados en capitales básicos.



## ¿Qué ocurre si el capital es superior al coste del funeral?

Si el capital es mayor que el coste real:

* Puede existir un **sobrante**.
* Según la póliza, el sobrante puede:

  * Reembolsarse a los beneficiarios.
  * Destinarse a otros gastos cubiertos.
  * No reembolsarse (en pólizas antiguas).

Conviene revisar las condiciones particulares del contrato.



## ¿Cómo se informa a la familia del exceso de capital?

La aseguradora o la funeraria deben:

* Informar **antes de contratar servicios adicionales**.
* Presentar un **presupuesto detallado**.
* Indicar claramente qué parte cubre el seguro y cuál no.

La familia debe aceptar expresamente cualquier sobrecoste.




## ¿Puede la aseguradora negarse a prestar el servicio por exceso de capital?

No.
La aseguradora **no puede negarse a prestar el servicio** por insuficiencia de capital si la póliza está en vigor. Su obligación es cubrir **hasta el límite contratado**.

La única consecuencia es el abono de la diferencia por parte de la familia, si decide mantener el servicio completo.



## ¿Cómo evitar que el capital se quede corto?

Estas medidas ayudan a prevenir diferencias económicas:

| Medida                            | Efecto                       |
| --------------------------------- | ---------------------------- |
| Actualizar capital periódicamente | Ajusta precios reales        |
| Revisar tarifas por ciudad        | Evita infraseguro            |
| Elegir prima nivelada o mixta     | Mayor estabilidad            |
| Comparar aseguradoras             | Mejores convenios funerarios |
| Evitar extras innecesarios        | Control del coste            |

Una revisión cada pocos años es suficiente en la mayoría de casos.





## Conclusión

En España, si el coste del servicio funerario supera el capital del seguro de decesos, la aseguradora cubre hasta el límite contratado y la familia asume la diferencia si decide mantener el servicio completo. No se trata de una negativa, sino de una limitación económica prevista en la póliza. Mantener el capital actualizado y conocer los precios locales es clave para evitar sobrecostes.

Para revisar capitales adecuados y comparar pólizas según la ciudad y el tipo de servicio, se puede **[comparar el seguro de decesos](https://segurodedecesos.com/comparador)** y analizar las opciones disponibles.



¿Qué ocurre si se excede el capital del servicio funerario?

Tabla de contenido