En España, las personas con enfermedades preexistentes pueden contratar un seguro de decesos, aunque las aseguradoras aplican condiciones especiales según la patología, la edad y el tipo de prima. 

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## ¿Qué considera una aseguradora como enfermedad preexistente?

Se entiende como tal cualquier condición de salud **diagnosticada antes de contratar el seguro**.
En España suelen declararse:

* Diabetes, hipertensión o cardiopatías.
* Enfermedades respiratorias crónicas (EPOC, asma severa).
* Cáncer —actual o con historial reciente—.
* Enfermedades autoinmunes y neurológicas.
* Patologías degenerativas.

Las compañías españolas requieren un **cuestionario de salud** y, en ocasiones, informes médicos.



## ¿Aceptan las aseguradoras a personas con patologías previas?

Sí, aunque con condiciones específicas que dependen del riesgo:

* **Carencias** más amplias (30–90 días según compañía).
* **Recargos en la prima** si la enfermedad aumenta el riesgo actuarial.
* **Limitaciones temporales** en casos de enfermedad grave reciente.
* Exigencia de **prima única** en edades avanzadas o patologías severas.

La mayoría de compañías españolas pueden aceptar, pero cada una aplica criterios diferentes.



## ¿Qué tipo de prima es más adecuado para estos casos?

En el mercado español, las modalidades que mejor funcionan para personas con enfermedades preexistentes son:

* **Prima nivelada:** la más estable y la que genera menos rechazo por parte de las aseguradoras.
* **Prima única:** recomendada para mayores de 65–70 años, evita carencias y recargos elevados.
* **Prima mixta:** válida si aún no se superan los 55–60 años.

Las primas naturales son poco aconsejables en perfiles médicos complejos, ya que suben cada año y pueden resultar más caras a medio plazo.



## ¿Qué debe declararse obligatoriamente según la normativa española?

La Ley de Contrato de Seguro obliga a contestar de forma veraz al cuestionario médico.

Debe declararse:

* Enfermedad diagnosticada.
* Tratamientos activos.
* Medicación habitual.
* Intervenciones relevantes.
* Ingresos hospitalarios recientes.

Una omisión deliberada permite a la aseguradora **negar la cobertura** conforme al artículo 10 de la Ley.



## ¿Qué ocurre si no se declara una enfermedad preexistente?

Las aseguradoras pueden:

* Denegar el servicio funerario.
* Resolver el contrato.
* Exigir al heredero el pago del servicio.

La jurisprudencia española es clara: si se ocultó información relevante, la aseguradora queda protegida legalmente.



## ¿Qué alternativas reales existen para perfiles de riesgo?

Opciones habituales:

* **Pólizas para mayores**, que aceptan más patologías.
* Seguros con **prima única**, que no exigen cuestionario médico completo.
* Compañías con **suscripción flexible**, disponibles a través de comparadores.
* Contratación con **capital ajustado** para evitar recargos elevados.

La clave es comparar porque las diferencias entre compañías son grandes.



## ¿En qué se diferencian estas pólizas?

Diferencias habituales entre pólizas estándar y pólizas para asegurados con patologías.

| Característica | Póliza estándar           | Póliza para enfermedades preexistentes |
| -------------- | ------------------------- | -------------------------------------- |
| Carencias      | Pocas o ninguna           | 30–90 días, según compañía             |
| Suscripción    | Simple                    | Cuestionario más estricto              |
| Prima          | Natural, nivelada o mixta | Nivelada o única                       |
| Precio         | Más económico             | Puede incluir recargos                 |
| Aceptación     | General                   | Depende de la patología                |



## ¿Cuál es la recomendación final?

Las personas con enfermedades preexistentes pueden contratar un seguro de decesos en España, pero deben revisar carencias, exclusiones y tipo de prima. Declarar la información médica sin omisiones es esencial para evitar problemas el día del fallecimiento.

Para encontrar aseguradoras que acepten patologías previas con precios ajustados, puede **[compararse el seguro de decesos](https://segurodedecesos.com/comparador)** y seleccionarse la opción más adecuada.


Seguro de decesos para personas con enfermedades preexistentes

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