¿Puede un heredero usar el seguro de decesos sin ser beneficiario?
miércoles 14 ene 2026
En España, es habitual que tras un fallecimiento surja la duda de si un heredero puede hacer uso del seguro de decesos cuando no figura como beneficiario en la póliza. Aunque pueda parecer contradictorio, en muchos casos sí es posible activar el servicio funerario, ya que este tipo de seguro no funciona como una indemnización económica.
Por ello, antes de contratar o revisar una póliza, conviene comparar seguros de decesos y entender bien cómo se articula el uso del seguro en estos supuestos.
Heredero y beneficiario: dos figuras distintas
En el ámbito del seguro de decesos, heredero y beneficiario no son conceptos equivalentes.
- Beneficiario: persona designada expresamente en la póliza para recibir una prestación económica, si la hubiera.
- Heredero: persona que adquiere derechos y bienes del fallecido por testamento o por ley.
En los seguros de decesos, lo habitual es que no exista un beneficiario económico, ya que el objeto del seguro es prestar un servicio funerario, no entregar dinero.
¿Cómo puede el heredero activar el seguro de decesos?
En la práctica, un heredero puede intervenir aunque no figure como beneficiario.
- Puede comunicar el fallecimiento a la aseguradora.
- Puede solicitar la activación del servicio funerario.
- Debe acreditar su condición de heredero o su relación con el fallecido.
- La aseguradora ejecutará únicamente los servicios previstos en la póliza.
La finalidad es garantizar que el servicio funerario se preste sin demoras, con independencia de quién lo solicite.
Límites del heredero frente a la aseguradora
Aunque el heredero pueda usar el seguro, su capacidad de decisión está limitada por el contrato.
- No puede modificar libremente el tipo de sepelio si no está previsto.
- No puede reclamar una cantidad económica salvo que exista una garantía específica y figure como beneficiario.
- Debe respetar el capital funerario y el catálogo de servicios contratados.
El seguro se ejecuta conforme a la póliza, no a la voluntad personal del heredero.
Diferencias según el tipo de póliza contratada
El margen de actuación del heredero varía según el modelo de seguro de decesos.
| Tipo de póliza | ¿Puede actuar el heredero? | Limitaciones habituales |
|---|---|---|
| Servicio funerario cerrado | Sí | Servicios definidos |
| Capital flexible | Sí | Dentro del capital disponible |
| Con beneficiario designado | Limitado | Prioridad del beneficiario económico |
Esta diferencia explica por qué algunas pólizas ofrecen mayor flexibilidad que otras.
¿Qué conviene prever para evitar conflictos?
Para evitar problemas entre herederos o con la aseguradora, es recomendable dejar claras ciertas cuestiones.
- Revisar si existe beneficiario designado.
- Comprobar el tipo de capital o servicios contratados.
- Informar a los herederos de cómo funciona el seguro.
- Evitar asumir que el seguro entregará dinero.
Estas precauciones facilitan una gestión más fluida en un momento delicado.
Conclusión
En España, un heredero puede usar el seguro de decesos aunque no sea beneficiario, siempre que sea para activar el servicio funerario y dentro de los límites establecidos en la póliza. El seguro no se concibe como una herencia económica, sino como un mecanismo para garantizar la prestación del servicio.
Para evitar conflictos y asegurar una correcta gestión tras el fallecimiento, es fundamental revisar bien las condiciones y, antes de contratar, comparar seguros de decesos para entender qué margen de actuación tendrá cada persona implicada.