¿Qué es una renta vitalicia y cómo funciona?

Una renta vitalicia es un producto de ahorro financiero dentro de los seguros de vida diseñado para proporcionar al asegurado, a partir de un momento específico de su vida, una cantidad de dinero fija hasta su fallecimiento.

Esta opción es una estrategia efectiva para abordar uno de los grandes desafíos que enfrenta una persona cercana a la jubilación: ¿Cómo mantener el mismo nivel de vida económico?

La pensión que ofrece una renta vitalicia se presenta como una solución significativa en este contexto. Si estás considerando contratar un seguro de vida con renta vitalicia, es recomendable comparar entre distintas aseguradoras y analizar bien las condiciones antes de tomar una decisión.

¿Cómo funciona un seguro de renta vitalicia?

El seguro de renta vitalicia funciona mediante la aportación de una suma de dinero por parte del titular (puede ser una prima única o pagos periódicos) a una aseguradora. La aseguradora administra este capital y se compromete a proporcionar pagos regulares de por vida al titular del seguro o a utilizar el rescate de la prima.

Una vez abonada la prima y comenzada la fecha prevista en el contrato, se inician los pagos, que pueden ser mensuales, trimestrales o anuales, según lo acordado. Estos pagos continúan incluso si el asegurado vive más tiempo del estimado por la aseguradora. En caso de fallecimiento, la aseguradora puede retener cualquier saldo de capital y es aquí donde suele surgir la opción del derecho al rescate del seguro.

De acuerdo con los términos del contrato, ya sea al beneficiario o a los herederos, se les puede ofrecer un pago único del capital acumulado o la continuación de los pagos.

¿Cómo acceder a la renta vitalicia?

Para acceder a una renta vitalicia, puedes ponerte en contacto con una aseguradora de tu elección en el sector. Ellos te proporcionarán información detallada sobre este producto financiero, destacando sus beneficios a lo largo del tiempo y te ayudarán a determinar si es adecuado para ti.

La compañía de seguros, después de evaluar tu situación, te ofrecerá una cotización y será tu decisión evaluar si el precio es apropiado y se ajusta a tu realidad económica. En caso de que estés satisfecho con los beneficios de la renta vitalicia, deberás completar una solicitud proporcionada por la aseguradora.

Es esencial prestar atención a los términos y condiciones del contrato antes de firmar. Mantente bien informado para evitar posibles errores.

Si todo sigue según lo planeado y estás conforme, solo queda realizar el pago de la prima inicial o acordar un plan de pago y así podrás comenzar a disfrutar de las rentas vitalicias.

¿Quién paga la renta vitalicia?

El responsable de pagar la renta vitalicia es el anualante o acreedor. Esta persona es quien realiza un pago único o periódico a una compañía de seguros y, a cambio, espera recibir pagos de por vida sin límite de tiempo. En este contexto, el acreedor es la persona que abona la prima inicial o la suma global.

La renta vitalicia suele ser utilizada para la jubilación, asegurando al beneficiario un ingreso fijo después de cesar en sus labores o servicios a la sociedad. No necesariamente es la misma persona que busca garantizar una buena calidad de vida en la vejez, ya que puede tratarse de un tercero que proporciona los fondos para respaldar económicamente al beneficiario hasta el final de sus días.

¿Cuánto tiempo dura una renta vitalicia?

Una renta vitalicia no tiene una fecha de vencimiento, a diferencia de lo que podría ocurrir con una póliza convencional. Su propio nombre indica su característica principal: perdura durante el tiempo de vida del titular del seguro.

Esta característica hace que la renta vitalicia sea ampliamente utilizada para la jubilación, ya que garantiza ingresos de por vida, contribuyendo así a mejorar la calidad de vida en la última etapa de la persona.

¿Qué tipos de rentas vitalicias hay?

Las rentas vitalicias varían según la forma en que se recibe la pensión y si permiten o no el rescate de la prima. A continuación, se detallan las diferencias:

Según la forma de recibir la renta vitalicia

• Renta vitalicia diferida: el titular del seguro y la aseguradora acuerdan una fecha futura para comenzar a recibir la renta.
• Renta vitalicia inmediata: el cliente tiene la opción de recibir la renta vitalicia de manera inmediata cuando lo considere conveniente.

Según permitan o no el uso del rescate de seguro

• Modalidad de capital reservado: la aseguradora se compromete a retirar el capital invertido antes de iniciar los pagos de la renta vitalicia.
• Modalidad de capital cedido: el cliente no puede recuperar la prima inicial, solo recibe pagos en forma de renta vitalicia.
• Modalidad mixta: en esta modalidad, el tomador del seguro puede cancelar el contrato o rescatar el capital invertido antes de la fecha acordada para el inicio de la renta vitalicia. En caso de fallecimiento, la aseguradora retendrá el 50% del capital acumulado, y los beneficiarios o herederos recibirán el saldo restante.

¿Qué pasa con mi renta vitalicia si fallezco?

La renta vitalicia suele contratarse a nombre de una o dos personas. En caso de fallecimiento de uno de los titulares del seguro, el segundo beneficiario tiene el derecho de continuar recibiendo los pagos. Si no hay beneficiarios designados, se realiza una asignación económica priorizando a la pareja no separada, hijos y padres.

En cuanto a la herencia de la renta vitalicia, algunas cláusulas permiten incluir la renta como parte de la herencia. Modificando ciertas cláusulas, se podría aplicar la renta vitalicia y facilitar la distribución equitativa de la herencia. Es importante recordar que en este tipo de producto hay tres perfiles de beneficiarios: nombrados, no nombrados y sin beneficiarios.

En presencia de beneficiarios nombrados en los trámites, serán ellos quienes reciban los beneficios. En caso de que no haya beneficiarios designados, el heredero legal y legítimo asumirá la renta vitalicia.

En el peor escenario, si no hay beneficiarios ni designados en el contrato, el capital pasaría a ser propiedad de la empresa del fallecido o del lugar donde trabajaba.

¿Estás evaluando contratar una renta vitalicia?
Antes de decidirte, es fundamental comparar seguros de vida entre distintas compañías para elegir el que mejor se adapte a tu situación y expectativas.