¿Es buena idea contratar un seguro de vida? Desmintiendo creencias erróneas

Si te estás planteando contratar un seguro de vida, es posible que hayas escuchado diversas creencias erróneas que pueden distorsionar la realidad y hacerte dudar. En este artículo, analizaremos algunas de las más comunes y te explicaremos por qué un seguro de vida puede ser una inversión para proteger a tus seres queridos y prevenir problemas financieros.

Cuando se trata de seguros de vida, es fundamental diferenciar entre lo que es un mito y la realidad. Muchas creencias erróneas pueden generar dudas innecesarias y evitar que las personas se beneficien de la seguridad financiera que proporciona un seguro de vida.

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A continuación, abordamos algunos de los conceptos erróneos más comunes y las verdades que los desmienten.

Creencia errónea 1: “Solo las personas mayores necesitan un seguro de vida”

Realidad:

El seguro de vida es útil para personas de cualquier edad, especialmente para quienes tienen responsabilidades económicas como una hipoteca, hijos o personas dependientes. Si bien las personas mayores pueden necesitar cobertura para proteger a sus seres queridos, la juventud es el mejor momento para contratarlo. Las primas son más bajas cuando se es joven y se puede asegurar una mejor cobertura a largo plazo. Además, esperar demasiado puede resultar en exclusiones por condiciones médicas preexistentes o en primas más elevadas.

No existe una edad máxima para contratar un seguro de vida

Datos actualizados:

Según un informe de INESE en 2024, la prima media para asegurar un capital de 150.000 euros en una persona de 35 años es de 215 euros al año, mientras que para una persona de 50 años, la prima asciende a 890 euros. ¡Una diferencia de más del cuádruple!

Creencia errónea 2: “El seguro de vida es demasiado caro”

Realidad:

El coste del seguro de vida varía según la edad, el estado de salud, el capital asegurado y el tipo de póliza. Existen opciones accesibles para distintas necesidades y presupuestos. Además, la inversión en un seguro de vida es mínima en comparación con el respaldo financiero que proporciona en caso de fallecimiento o invalidez.

Datos actualizados:

Un estudio reciente de UNESPA en 2024 reveló que una persona de 30 años puede contratar un seguro de vida con cobertura de 50.000 euros por tan solo 50 euros al año (menos de 4,20 al mes). ¿Realmente es un coste prohibitivo proteger el futuro de tu familia por menos de lo que cuesta un café al mes?

Creencia errónea 3: “El seguro de vida que me ofrece mi empresa es suficiente”

Realidad:

Si bien muchos empleadores incluyen seguros de vida dentro de sus beneficios laborales, su cobertura suele ser limitada. Generalmente, estos seguros solo cubren entre 1 y 2 veces el salario anual, lo que puede ser insuficiente para sostener a la familia en caso de fallecimiento del asegurado, especialmente si hay una hipoteca de por medio.

Datos actualizados:

El INE en 2024 reportó que el importe medio de una hipoteca en España es de 165.000 euros, mientras que el salario promedio anual es de 32.000 euros. Si el seguro empresarial solo cubre 1 o 2 veces el salario, los beneficiarios quedarían con un déficit importante para afrontar sus compromisos financieros, incluyendo la hipoteca.

Creencia errónea 4: “Solo las personas con problemas de salud necesitan un seguro de vida”

Realidad:

Contratar un seguro de vida antes de desarrollar problemas de salud es la mejor estrategia. Cuanto más joven y saludable seas al contratarlo, menor será el costo de la prima y mayores serán las opciones de cobertura. Además, esperar puede significar enfrentar exclusiones o costes más elevados debido a condiciones médicas preexistentes.

Datos actualizados:

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) en 2024, el 30 % de los fallecimientos inesperados en España son causados por enfermedades cardiovasculares o accidentes. Tener una cobertura desde una edad temprana puede marcar la diferencia para la estabilidad económica de la familia ante cualquier eventualidad.

Creencia errónea 5: “Es mejor invertir el dinero que contratar un seguro de vida”

Realidad:

Las inversiones pueden formar parte de una buena estrategia financiera, pero no deben sustituir al seguro de vida. Este garantiza una indemnización inmediata en caso de fallecimiento o incapacidad, algo que una inversión no puede proporcionar con la misma certeza y liquidez. Además, ¿qué pasaría con tus inversiones si fallecieras? ¿Estarían tus seres queridos preparados para gestionarlas?

Datos actualizados:

En 2023, UNESPA informó que las aseguradoras pagaron 1.500 millones de euros en indemnizaciones por fallecimiento, beneficiando a más de 75.000 familias en España. Este respaldo financiero no tiene comparación con la incertidumbre de una inversión, que puede verse afectada por fluctuaciones del mercado o incluso por tu propia falta de conocimiento financiero.

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Conclusión

Existen muchas creencias erróneas sobre los seguros de vida, lo que puede generar dudas en las personas interesadas en proteger a sus seres queridos. Sin embargo, al comprender la realidad de estos seguros, es posible tomar una decisión informada para garantizar la seguridad financiera de la familia ante cualquier eventualidad, incluyendo el pago de la hipoteca, la educación de los hijos o el mantenimiento del hogar.

Un seguro de vida no solo es una herramienta de protección, sino una decisión clave para prevenir dificultades económicas en el futuro. Contratarlo cuanto antes garantiza mejores condiciones y tranquilidad para ti y tus seres queridos.

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