Un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) es un [seguro de vida](https://www.segurodevida.com/) de ahorro a largo plazo diseñado para **complementar la pensión pública de jubilación**. La función principal de este plan es proporcionar al titular de la póliza una renta vitalicia.

Este producto de ahorro combina fondos de inversión con una póliza de vida en donde el asegurado realiza aportaciones económicas de forma regular o mensual, y posteriormente, puede rescatar el plan con beneficios fiscales a partir del quinto año.

## ¿Qué ventajas tiene un PIAS? 
Tener un PIAS conlleva una serie de ventajas que abarcan desde el **ahorro a largo plazo hasta beneficios fiscales**. A continuación, detallamos estas ventajas:

- Ingreso adicional en la jubilación: el capital ahorrado en el PIAS se convierte en un ingreso extra que complementa la pensión pública de jubilación en el futuro.
- Renta vitalicia después de 5 años: tras 5 años desde la primera aportación, se establece una [renta vitalicia](https://www.seguros.blog/seguro-de-vida/que-es-una-renta-vitalicia) con el dinero acumulado, exenta de tributación.
- Reducción fiscal en prestaciones: cuando se constituye la renta vitalicia, las prestaciones mensuales tributan como rendimiento de capital mobiliario, con reducciones fiscales, según la edad del titular.
- [Designación de beneficiarios](https://www.seguros.blog/seguro-de-vida/beneficiarios-de-un-seguro-de-vida) por fallecimiento: permite establecer beneficiarios en caso de fallecimiento, ofreciendo flexibilidad y planificación financiera.
- Capital y rendimiento garantizado: ofrece un capital y rendimiento garantizado, proporcionando seguridad en las inversiones a lo largo del tiempo.

## ¿Cómo tributan los PIAS? 
La tributación de los PIAS se ajusta al rendimiento de capital mobiliario y varía según el importe derivado como beneficio:

- De 0 a 6.000 euros tributan un 19%.
- De 6.001 a 50.000 euros tributan con un 21%.
- De 50.001 euros en adelante tributan con un 23%.

La tributación al constituir la renta vitalicia después de 5 años es progresiva, disminuyendo con la edad del titular.

Menores de 40 años: 40% de renta percibida y tributación del 7,6%
- De 40 a 49 años: 35% de renta y tributación del 6,65%
- De 50 a 59 años: 28% de renta y tributación del 5,32%
- De 60 a 65 años: 24% de renta y tributación del 4,56%
- De 66 a 69 años: 20%
- De 70 años en adelante: 8%.

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## ¿Qué rentabilidad tiene un PIAS? 
Un PIAS puede alcanzar una rentabilidad de hasta el **8% anual**, actuando como una cartera de fondos diversificada en diferentes opciones. Esto ofrece la posibilidad de obtener ganancias mediante la diversificación de inversiones, contribuyendo al logro de metas financieras a largo plazo, sin pérdida del capital aportado.

## ¿Cuándo puedo sacar un PIAS? 
El retiro de un PIAS es posible **después de un año** desde la fecha de inicio del contrato. No obstante, para acceder a las ventajas fiscales, el rescate debe realizarse después de los cinco años.

Un retiro anticipado conlleva penalidades que afectan los rendimientos acumulados y puede resultar en la no recepción del total del fondo acumulado.

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## ¿Qué pasa si rescato un PIAS? 
Cuando se rescata un PIAS después de 5 años, la tributación varía según la edad del titular al momento del rescate, siendo progresiva.

Si el rescate se realiza como renta vitalicia, la tributación empieza en un 40% para menores de 40 años y disminuye progresivamente. Si el rescate es como capital, la tributación oscila entre el 19% y el 23%, según la cantidad rescatada.


## ¿Cuánto se puede aportar a un PIAS?
Las aportaciones a un PIAS no deben exceder los **8.000 euros al año** y el total acumulado no puede superar los 240.000 euros.

Las contribuciones mensuales se acumulan, incluyendo tanto el capital abonado como las ganancias anuales, y cualquier exceso sobre el límite establecido puede conllevar una sanción del 50% del fondo aportado.

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¿Qué es un PIAS de un plan de ahorro?

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