¿Qué es un seguro de amortización de préstamo?

Es un seguro de vida que activa una protección en caso de fallecimiento o invalidez del titular, especialmente cuando este ha adquirido un préstamo hipotecario. En este escenario, la aseguradora se encarga de cubrir los pagos asociados a la hipoteca o al préstamo acordado con la entidad financiera.

La amplitud de la cobertura depende del porcentaje asegurado, que puede variar entre un 50 % y 100 %. Este seguro ofrece una considerable tranquilidad a la pareja del titular del seguro o a sus familiares, ya que les exime de asumir una considerable deuda en un momento en el que podrían enfrentar la pérdida de ingresos por el fallecimiento del ser querido.

La mejor forma de garantizar que tus seres queridos no carguen con tu deuda es contratando un seguro de vida adaptado a tu préstamo hipotecario. Consulta y encuentra la cobertura ideal para ti.

¿Qué es la cuota de amortización?

La cuota de amortización representa la cantidad establecida por la aseguradora para reducir o amortizar un préstamo en el sistema bancario. Este concepto se aplica principalmente a diversos tipos de créditos y préstamos.

Es importante destacar que la cuota de amortización está compuesta por dos elementos clave: el interés sobre el saldo pendiente, que constituye una parte sustancial de la cuota total, y la amortización del capital, que representa la porción destinada a disminuir el saldo del préstamo.

¿Cómo funciona la amortización?

En el contexto de los seguros de amortización, el procedimiento varía según el tipo de póliza. Aquí te detallamos el funcionamiento de cada uno:

Seguro de protección de pagos anual renovable (TAR)

Bajo este tipo de póliza, la compañía de seguros abona la cantidad restante de la deuda hipotecaria en caso de fallecimiento. El pago disminuye progresivamente conforme se amortiza la deuda.

El seguro abarca el mismo periodo que el préstamo hipotecario establecido por el cliente. Por lo general, las aseguradoras realizan pagos anuales, aunque también podrían ser mensuales o trimestrales.

Seguro con prima única financiada (PUF)

En este escenario, la cantidad cubierta permanece constante durante toda la duración del seguro. Se efectúa un pago único de prima, considerando la edad del asegurado.

La prima del seguro se suma al préstamo hipotecario, sujeto a la duración de la póliza, que suele ser de 5 u 8 años, pudiendo extenderse hasta 10 años. Es importante tener en cuenta que si la deuda hipotecaria se amortiza antes de que expire el seguro, el banco está obligado a reembolsar el saldo pendiente.

¿Qué cubre el seguro de un préstamo?

El seguro de amortización de préstamo se asemeja a una póliza de vida, pero se diferencia al estar directamente relacionado con la cobertura de los **pagos de la hipoteca**:

• Garantiza el pago total o parcial del capital pendiente de la hipoteca.
• Proporciona seguridad financiera al titular del seguro en caso de deuda pendiente.
• La suma asegurada está determinada por el porcentaje asegurado.
• Cubre entre el 50% y el 100% de la cantidad del préstamo.

¿Cuándo se empieza a amortizar un seguro?

La cobertura de este tipo de seguro se activa desde el momento en que el titular fallece o queda permanentemente incapacitado y tiene una deuda hipotecaria con una entidad bancaria.

La contratación de este seguro supone un gran alivio para la familia afectada, ya que la compañía aseguradora se encargará de las cuotas de la deuda hipotecaria que el titular había asumido inicialmente.

¿Qué diferencia hay entre amortización y fondo de amortización?

Estos dos términos están relacionados con la reducción de deudas o la disminución de activos, pero no son idénticos. Estas son sus diferencias:

• Amortización: se refiere al pago gradual o completo de la deuda contraída con una entidad financiera. Cada pago realizado contribuye a la amortización del capital, lo que, a su vez, ayuda a disminuir el saldo pendiente de un préstamo o hipoteca.
• Fondo de amortización: en este caso, su propósito no es reducir la deuda de una persona fallecida ni destinarse específicamente a la amortización del capital. En la práctica, funciona más como un fondo de reserva que se utilizará para cumplir con obligaciones en el futuro.

¿Cuántos años se paga un seguro de vida?

La duración del pago de un seguro de vida dependerá de la elección individual de la persona, hasta el momento en que desee contar con cobertura en caso de fallecimiento o invalidez.

Sin embargo, la mayoría de las compañías de seguros en España establecen un límite de contratación hasta la edad de 64 años. Es importante tener en cuenta que a medida que aumenta la edad del asegurado, el coste de la prima tiende a ser más elevado, mientras que para personas más jóvenes, la prima suele ser más asequible. Lo ideal es que compares entre distintas aseguradoras y encuentres la póliza que más se adapte a tus preferencias.